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Name Check
 
 

NAME CHECK

CHE COSA È

Il Servizio Name Check CBI consente di verificare real-time la corretta associazione tra il nominativo del beneficiario di un pagamento e il Codice IBAN a esso associato.

La verifica effettuata da Name Check garantisce agli utenti (sia Corporate che Retail) di inviare i pagamenti al corretto destinatario, aiutando a evitare pagamenti accidentali e indirizzati al titolare di un conto corrente sbagliato, oltre a fornire un ulteriore livello di protezione nella lotta contro le frodi e le truffe.

Il Servizio Name Check CBI, infatti, restituisce all'utente una delle tre seguenti risposte:

  1. Corrispondenza esatta: se c’è perfetta coincidenza tra il nominativo del beneficiario del pagamento e il relativo Codice IBAN di accredito
  2. Corrispondenza parziale: se viene impiegato un nominativo simile a quello effettivamente associato al Codice IBAN di accredito; in tal caso può essere fornito anche un suggerimento con l’effettivo nominativo associato al Codice IBAN
  3. Nessuna corrispondenza: se il nominativo comunicato non risulta correlato al Codice IBAN inserito e/o se il Codice IBAN non è verificabile per ulteriori motivi
 
 

PERCHÉ

  • riduce il rischio di comportamenti fraudolenti e/o errati indirizzamenti dei pagamenti, anche istantanei, grazie a una verifica real-time della corretta associazione tra Codice un IBAN di accredito e il nominativo del beneficiario associato al suddetto IBAN
  • effettua verifiche immediate con esiti chiari (Corrispondenza esatta, parziale, nessuna corrispondenza)
  • rende più sicuri i pagamenti, anche istantanei, di qualsiasi importo, attraverso una user experience estremamente semplice ed intuitiva
 
 

ELEMENTI CHIAVE

 
Riduzione rischio
 
Migliora la sicurezza
nelle transazioni finanziarie
Verifica
 
Verifica la corretta associazione
tra beneficiario di un pagamento
ed il relativo codice IBAN
Pagamenti fraudolenti
 
Aiuta a prevenire pagamenti
fraudolenti o errati
 
Stabilità ed efficienza
 
Incrementa stabilità ed efficienza
del settore finanziario
Prodotti e servizi innovativi
 
Consente di sviluppare
prodotti e servizi innovativi
 
 

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FAQ

 
 
+ - NORMATIVA
+ - 1. Cos'è la Verification of Payee(VoP)?

Quando si effettua un bonifico, che sia ordinario oppure istantaneo, la Verification of Payee permette di verificare la corrispondenza prima dell'effettiva autorizzazione ed esecuzione del trasferimento. La verifica si basa sulla combinazione univoca tra il nome del titolare del conto ed il codice IBAN. La banca del pagatore invia il nome e il numero di conto inseriti alla banca del beneficiario, che verifica tali dati rispetto a quelli disponibili per fornire una risposta. Se i dettagli inseriti risultano errati (ad esempio, il nome del beneficiario non corrisponde ai nomi registrati presso la banca per quel numero di conto), l'esecutore del pagamento riceverà una comunicazione. In tal caso, il pagatore potrebbe aver commesso un errore oppure essere a rischio frode.

 
+ - 2. Quali sono i termini temporali per completare l'implementazione della Verification of Payee?

Per i PSP operanti in paesi area euro, la funzionalità deve essere disponibile dal 9 ottobre 2025.
Per i PSP operanti in un paese non appartenente all'area euro, la funzionalità deve essere disponibile dal 9 luglio 2027.

 
+ - 3. Quali sono gli obblighi in capo ai PSP?

Il Regolamento sui pagamenti istantei obbliga gli Intermediari che offrono canali di pagamento ad esporre verso la propria clientela il servizio di verifica del beneficiario - operando  nel ruolo di PSP Calling - e prevede altresì che la banca di radicamento del conto del beneficiario - ovvero il PSP Responding - fornisca risposta alle richieste inoltrate dal PSP Calling. 
Il Servizio di CBI assicura - mediante l'attivazione di entrambi i ruoli - la piena compliance alla Normativa. 

 
+ - 4. Per le aziende il servizio di Verification of Payee è opzionale?

I PSP calling sono obbligati ad offrire il servizio di verifica alle aziende. Esclusivamente nella casistica in cui tali aziende inviano più ordini di pagamento come un pacchetto, è possibile per queste ultime rinunciare esplicitamente (cd. Opt put) a ricevere la verifica su tali pagamenti.

 
+ - 5. Da quale istante parte il tempo massimo stabilito per effettuare la verifica del beneficiario?

Il tempo massimo per la verifica del beneficiario parte dal momento in cui l'utente inserisce i dati del bonifico sul front-end della banca, prima dell'autorizzazione del pagamento. Tale tempistica non è definita univocamente dal regolamento, ma è parte dello schema EPC Verification of Payee(5 secondi). Dovendo eseguire la verifica prima dell'autorizzazione del pagamento, nel caso di bonifici istantanei, il tempo necessario per eseguire la verifica del beneficiario non rientra nei 10 secondi di esecuzione del pagamento.

 
+ - SERVIZIO CBI NAME CHECK
+ - 1. Cos'è il Servizio Name Check?

Il Servizio Name Check di CBI offre la possibilità ai PSP:                                                                

-Al PSP del pagatore di effettuare delle verifiche di corrispondenza, effettuando un matching tramite l'algoritmo centralizzato di CBI, e di raggiungere tutti i PSP nell'area dello Spazio Economico Europeo

-Al PSP del beneficiario di essere raggiungibile dai PSP e di essere compliant con la normativa della Verification of Payee. 

 
+ - 2. A chi è rivolto il servizio Name Check di CBI?

Il Servizio Name Check di CBI è rivolto a tutti i PSP muniti di opportuna licenza. 

 
+ - 3. Come funziona il sistema di matching del Name Check?

Il servizio Name Check di CBI offre un algoritmo avanzato che confronta i dettagli inseriti dall'utente con i dati ricevuti dal PSP del beneficiario (PSP responding). L'algoritmo riesce a calcolare la corrispondenza grazie a logiche di machine learning fornendo l'esito al PSP del pagatore (PSP calling) che verrà visualizzato dall'utente.
L'esito restituito al PSP del pagatore sarà una corrispondenza totale, una corrispondenza parziale o nessuna corrispondenza, eventualmente accompagnata dal nome completo del beneficiario(ove previsto da normativa) o da una suggestion anonimizzata. 
La verifica viene effettuata in pieno allineamento con il regolamento sui pagamenti istantanei e lo schema EPC, richiedendo puntualmente al PSP del beneficiario le informazioni aggiornate sull'intestatario del conto.

 

 

 

 
+ - 4. L'obbligo della verifica dell'IBAN si rende necessario solo per i bonifici INST o anche per quelli standard?

L'obbligo della verifica dell'IBAN si applica sia ai bonifici istantanei che a quelli standard (SCT normale e SCT Inst, Cross-border, One-leg-out, …). La normativa  richiede che l'IBAN del destinatario venga verificato per garantire la sicurezza e la correttezza delle transazioni. 

 
+ - 5. Per quanto riguarda i pagamenti in distinte come si applica il controllo del beneficiario ?

In caso di distinte di pagamento massive, il PSP del pagatore può inviare a CBI  l'intera distinta, prima dell'autorizzazione da parte dell'utente, e CBI si occuperà di indirizzare le singole chiamate tramite il Servizio Name Check verificando puntualmente i singoli pagamenti contenuti nella distinta presentata dalla Corporate, aggregandone i risultati in un unico flusso di ritorno.

 

 

 

 
+ - 6. Il Servizio consente la gestione dei dati aggiuntivi (PIVA, LEI, n. registro nazionale imprese) previsti dal regolamento sui pagamenti istantanei per le VoP?

Il Servizio supporta anche la verifica in real time della corrispodenza tra codici identificativi e IBAN, in piena compliance alla Normativa e allo schema EPC.

 
+ - RAGGIUNGIBILITA'
+ - 1. In che modo viene effettuato il collegamento agli altri schemi per garantire l'interoperabilità tra gli stessi?

CBI garantirà la raggiungibilità in area SEE(Spazio Economico Europeo) tramie integrazioni dirette con PSP, schemi di aggregazione europei e partner tecnologici, nonché abilitando la possiblità per i PSP di aderire allo schema EPC Verfication of Payee. In ambito extra – SEE, sono in corso accordi con importanti player di settore (ad. es. Pay UK, Swift, …) per garantire la raggiungibilità del servizio

 
+ - 2. Il Name Check può essere offerto in multicanalità?

Il Servizio Name Check viene offerto ai PSP tramite un'unica API per la verifica del beneficiario perfettamente integrabile omni-channel  (ad es. sportelli, ATM, …).